Vous voulez donc avoir une relation saine avec vos finances et préparer votre retraite, mais vous ne savez pas par où commencer ni comment y arriver. Avec Money Talks, trois personnes à différentes étapes de la vie racontent leur expérience de travail avec un professionnel de la finance pour la toute première fois. Il s’avère qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour discuter de vos objectifs avec quelqu’un qui peut vous aider.
j’étais récemment licencié de mon emploi salarié à temps plein, au moment même où mes dépenses montaient en flèche, en raison de frais médicaux imprévus. La chaîne rapide d’événements stressants m’a laissé dans un état de désespoir autour de mes finances. Mais suite à une discussion avec les professionnels de la finance de Fidelity Investments, j’ai pu créer un plan de conseils pratiques pour améliorer mes finances. J’ai créé une stratégie à long terme pour m’aider à surmonter mes obstacles actuels tout en gardant un œil sur les projets à long terme, comme la retraite.
Après cette conversation avec Rita Assaf, vice-présidente des produits de retraite et universitaires pour Fidelity Investments, et Ryan Viktorin, CFP, vice-président financier de Fidelity Investments, j’ai senti que bien que délicate, la situation actuelle n’était pas synonyme de ruine financière. Fort de notre discussion, je établi un plan en sept étapes de conseils pratiques pour améliorer mes finances et ma santé financière, apaiser mon anxiété financière et travailler à une planification efficace de la retraite. Voici ce qui s’est passé lorsque j’ai tenté d’exécuter leurs conseils.
Exactement ce qui s’est passé lorsque j’ai mis en œuvre 7 conseils pratiques pour améliorer mes finances
Astuce 1 : Privilégiez la recherche d’un type spécifique de travail à temps plein
L’un des avantages potentiels de la recherche d’un emploi à temps plein dans une entreprise stable et établie est la probabilité accrue d’avantages sociaux étendus fournis ou subventionnés par l’entreprise, y compris les coûts de fertilité. C’est une priorité pour moi, car la fécondation in vitro (FIV) est l’une de mes dépenses à venir.
Comment ça s’est passé : Depuis que j’ai subi une intervention chirurgicale majeure dans la période qui s’est écoulée depuis que j’ai rencontré Assaf et Viktorin, je n’ai pas eu l’énergie de consacrer toute mon attention à ma recherche d’emploi. Bien que je n’aie pas fait beaucoup de progrès sur ce front, mon CV est mis à jour et prêt à partir, et maintenant que je suis en voie de guérison, j’ai l’intention d’attaquer cette « tâche à faire ». Grâce à ce que j’ai appris de ma conversation avec Assaf et Viktorin, je sais maintenant exactement ce que je recherche, ce qui devrait rendre la recherche plus ciblée et efficace.
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Astuce 2 : déterminez ce dont j’ai besoin pour me sentir sain d’esprit et en sécurité pendant cette période
Mes difficultés financières ont certainement compromis ma santé mentale. Pour aider à atténuer ma détresse associée à la perspective d’un compte bancaire vide, j’ai payé de nouvelles dépenses avec des cartes de crédit – en gardant un œil sur les taux d’intérêt, qui, je le sais, finissent par coûter plus cher que de payer en espèces.
Comment ça s’est passé : Mais la dette est associée à des sentiments d’anxiété, ainsi, je sais que je me sentirai plus mal si je n’ai pas de liquidités dans mon compte pour des factures comme le loyer. Avoir un compte bancaire à zéro me fait paniquer, alors qu’avoir un faible niveau d’endettement pour une période à court terme (je sais que les niveaux d’intérêt qui s’ajoutent à mes dépenses principales rendent cette stratégie financièrement dangereuse pour toute fenêtre à long terme) me fait sentir une contrainte de moindre intensité. Je me fais un devoir de vérifier souvent mes comptes afin de ne jamais rechigner à un chiffre et de me sentir à l’aise avec les frais que je fais.
Astuce 3. Gagnez de l’argent faire ont travaillé plus dur pour moi
Assaf et Viktorin ont attiré mon attention sur le fait que si je transférais de l’argent de mon compte courant vers un compte d’épargne à haut rendement, cela pourrait générer un certain revenu de manière passive. C’était extrêmement facile à exécuter, et je me sens bien de l’avoir fait. J’ai l’intention de surveiller de près les taux d’intérêt afin de pouvoir rapidement faire pivoter ma stratégie si le taux actuel devient moins lucratif.
Il n’a fallu que cinq minutes pour transférer la majeure partie de mon argent sur un compte d’épargne à haut rendement.
Comment ça s’est passé : Après quelques recherches rapides, j’ai opté pour un compte à haut rendement qui a un taux de pourcentage annuel (APR) plus élevé que mon compte courant. Il n’a fallu que cinq minutes pour transférer la majeure partie de mon argent sur ce compte, et j’en ai laissé suffisamment sur mon autre compte pour couvrir un peu plus d’un mois de dépenses. Idéalement, j’obtiendrai bientôt un emploi à temps plein, je rembourserai ma dette avec ce revenu et je n’aurai pas à toucher à cet argent mis de côté pour qu’il puisse continuer à me rapporter. Mais si j’en ai besoin, il est facile de se retirer rapidement, ce qui m’aide à tempérer mes sentiments d’anxiété.
Astuce 4. Gardez un œil sur mes soldes de carte de crédit
Comme indiqué ci-dessus, il est extrêmement important que je continue à payer le minimum sur mes cartes de crédit afin de ne pas finir par payer des intérêts qui rendent mes paiements initiaux beaucoup plus élevés qu’ils ne l’auraient été autrement.
Comment ça s’est passé : Malheureusement, le solde de ces cartes a récemment augmenté de 12 000 $ en raison des frais de chirurgie, ce qui signifie que j’ai actuellement la plus grande dette de carte de crédit que j’aie jamais eue. Pourtant, j’ai réussi à payer considérablement plus que le minimum tout en continuant à conserver suffisamment de liquidités sur mon compte. Donc pour le moment, je me sens bien dans cette approche. Le plan est de rembourser la totalité de la dette dès que j’aurai retrouvé un emploi à temps plein.
Astuce 5. Construire un nouveau budget hermétique
Lorsque votre situation financière change radicalement, il est important de auditez votre budget pour tenir compte de ces déplacements. Assaf et Viktorin m’ont suggéré de jeter un œil à mes dépenses avec un œil nouveau et de faire des coupes dans la mesure du possible dans mon seau « bien à avoir ».
Comment ça s’est passé : J’ai regardé mes abonnements mensuels et j’en ai coupé autant que possible. Grâce à ce processus, j’ai découvert que je payais environ 200 $ par mois en frais d’abonnement, y compris Netflix, Dropbox, Le New York Times, etc. Certains d’entre eux étaient faciles à couper – les streamers sont passés en premier, ainsi que toutes les autres dépenses centrées sur le divertissement – tandis que d’autres étaient plus difficiles parce que je les utilise pour le travail. Dans la mesure du possible, j’ai demandé à mes amis et à ma famille si je pouvais temporairement emprunter des comptes auxquels j’ai toujours besoin d’accéder. Les économies mensuelles totales de la réduction de ces coûts s’élevaient à environ 150 $. Ce n’est pas un montant qui change la vie, mais c’est mieux que rien.
J’ai commencé à demander à des amis si nous pouvions cuisiner à la maison ou nous rencontrer pour une promenade au lieu de sortir pour des repas coûteux
J’ai également pris en compte les dépenses liées à la livraison de nourriture, aux restaurants, aux vêtements et à l’entretien de la beauté. Dès que j’ai perdu mon emploi, j’ai supprimé toutes mes applications de livraison de nourriture, mais elles se sont parfois retrouvées à être téléchargées à nouveau. Mais, à travers cet exercice, je me suis engagé à les exciser pour de bon. Cela a également donné une nouvelle énergie à ma vie sociale, car j’ai commencé à demander à des amis si nous pouvions cuisiner à la maison ou nous rencontrer pour une promenade au lieu de sortir pour des repas coûteux.
J’ai également cessé de dépenser pour des vêtements jusqu’à ce que j’obtienne un emploi à temps plein et que je rembourse ma dette. Et j’ai aussi commencé à faire mes propres manucures.
Astuce 6. Examinez les plans de paiement liés à la fertilité
Je prévois de commencer la FIV à l’automne, et cela coûtera au moins 30 000 $. Quand j’ai dit à Assaf et Viktorin mon plan initial de mettre cette dépense sur des cartes de crédit, ils m’ont suggéré de demander au bureau de mon médecin spécialiste de la fertilité s’ils offraient des plans de paiement ou des taux inférieurs pour payer en espèces.
Comment ça s’est passé : Je doutais que mon fournisseur travaille avec moi sur un plan de paiement, mais j’ai été agréablement surpris d’apprendre que mon hypothèse était fausse. Cela signifie que tant que je peux payer le montant de chaque versement, je peux éviter d’accumuler des intérêts sur les cartes de crédit. C’est une grande victoire pour mes finances et ma santé mentale. Une fois que j’aurai de nouveau la possibilité d’économiser de l’argent, je prévois également d’ouvrir un compte d’épargne santé (HSA), ce qui m’aiderait à économiser sur les impôts immédiatement et à payer les frais médicaux admissibles jusqu’à la retraite.
Astuce 7. Soyez prêt avec un plan pour le moment où il sera temps de recommencer à épargner
Assaf et Viktorin ont suggéré que je me prépare à mettre en place un plan d’épargne pour la santé financière à long terme et la retraite immédiatement après avoir repris le travail à temps plein et remboursé ma dette.
Comment ça s’est passé : Idéalement, mon nouvel emploi offrira Correspondance 401(k) ou une autre offre de retraite financée par l’employeur. Si ce n’est pas le cas, j’envisagerai d’ouvrir un compte IRA, qui est une autre stratégie fiscalement avantageuse pour constituer une épargne-retraite. Au-delà de cela, je prévois de créer un fonds universitaire pour l’enfant que j’essaie d’avoir.
Pour le moment, je travaille à visualiser à quoi ressemble ma santé financière, surtout si mon partenaire et moi réussissons à avoir un enfant. On lui a proposé de prendre en charge les frais de logement et, à tout le moins, de partager le coût de la parentalité. Mais nous prévoyons par ailleurs de garder nos finances séparées, ce qui a toujours été important pour moi. Pour cette raison, il est crucial que je me prépare (ainsi que ma future famille) à la santé financière.
La leçon la plus importante que j’ai apprise de cet exercice de rencontre avec des professionnels de la finance pour discuter de ma situation actuelle, de mes objectifs et de ma vision de la retraite est que même lorsque les choses semblent sans espoir, il existe toujours des conseils financiers pratiques pour améliorer vos finances de manière modeste. Il est important de ne pas laisser la peur vous coincer, c’est l’état dans lequel Assaf et Viktorin m’ont trouvé. Maintenant que je vois qu’il y a des mesures à prendre, je me sens habilité à reprendre le contrôle de ma situation financière; Je peux voir une voie à suivre.