Vous voulez donc avoir une relation saine avec vos finances et préparer votre retraite, mais vous ne savez pas par où commencer ni comment y arriver. Avec Money Talks, trois personnes à différentes étapes de la vie racontent leur expérience de travail avec un professionnel de la finance pour la toute première fois. Il s’avère qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour discuter de vos objectifs avec quelqu’un qui peut vous aider.
Avant de rencontrer un professionnel de la finance pour discuter des obstacles et des objectifs financiers, il est essentiel de savoir où vous en êtes actuellement et où vous souhaitez idéalement être. Ici, rencontrez l’une des trois participantes avant sa conversation avec les pros et découvrez ses antécédents spécifiques et ses intentions financières.
Sur moi: Je suis un leader de l’éducation de 45 ans à Columbus, OH, et je suis marié et j’ai trois enfants. Mon partenaire et moi partageons de l’argent, mais nous ne recevons aucun autre soutien financier externe. Ma relation actuelle avec mes finances est l’évitement jusqu’à ce que ce ne soit plus un choix. J’aimerais avoir une meilleure idée de ce à quoi ressemble ma situation financière afin que je puisse me sentir autonome plutôt qu’anxieux et incertain des choix que je fais. Apprendre à mieux suivre mes dépenses m’aidera, espérons-le, à savoir que j’épargne intelligemment tout en menant un style de vie qui me permet de profiter de ma famille et de notre vie.
Fourchette de revenu du ménage : 215 000 $ à 540 000 $
Quelles sont vos dépenses mensuelles régulières ?
Entre la nourriture, les vêtements et les frais de subsistance généraux associés au fait d’avoir une famille de cinq personnes, nous avons une longue liste de dépenses mensuelles qui découlent des revenus que nous rapportons. Voici nos plus grosses dépenses, bien que, rassurez-vous, les autres le font additionner:
Hypothèque : 5 000 $
Dépôt direct dans l’épargne d’urgence : 1 000 $
Dépôt direct sur les fonds des collèges pour enfants : 450 $ chacun (1 350 $ au total)
Retrait automatique en 403(b) : 6 % du salaire
Quels sont vos objectifs financiers à court terme ?
J’aimerais apprendre à mieux suivre mes dépenses afin de pouvoir comprendre où va l’argent. En considérant la question précédente sur la simple liste de mes dépenses mensuelles, je me rends compte qu’avoir une plus grande conscience de mes dépenses pourrait être bénéfique pour ma façon d’aborder l’établissement d’un sentiment de santé financière. J’aimerais venir d’un endroit où je connais ma position financière.
J’aimerais apprendre à mieux suivre mes dépenses, afin de pouvoir comprendre où va l’argent.
J’aimerais aussi augmenter mon épargne pour les catégories de qualité de vie – les vacances ! – et, en général, augmenter mon sentiment de flexibilité financière et diminuer mon anxiété face à l’argent.
Quels sont vos objectifs financiers à long terme ?
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J’aimerais laisser mes enfants autant que possible. (Est-il possible de démarrer un cycle de richesse générationnelle, et suis-je trop tard ?) Je me contenterais également de veiller à ne pas laisser mes enfants endettés.
J’aimerais aussi pouvoir me permettre de faire un ou deux gros voyages par an.
Quels sont les obstacles qui vous empêchent d’atteindre vos objectifs financiers ?
Mon plus grand obstacle financier pourrait bien être ma propre pensée limitée – c’est quelque chose que je travaille à changer, et j’apprécierais des conseils ici. Je suis aussi connu pour acheter des choses que je n’achète pas besoin mais vouloir. Existe-t-il une école de pensée sur les objets brillants et sur la manière dont ils sont pris en compte dans le budget d’une personne sans faire dérailler ses objectifs financiers ?
Je crois aussi que j’ai un plafond de revenu dans mon rôle actuel – c’est quelque chose sur lequel je travaille.
Selon vous, quels sont vos plus grands défis lorsqu’il s’agit de gérer votre bien-être financier ?
j’ai un relation tendue avec l’argent que j’appellerais probablement malsain. Je me retrouve à éviter complètement les questions financières jusqu’à ce que je sois obligé de les affronter. Je ne pense pas que ce soit la meilleure façon de procéder – cela ne me donne certainement pas le sentiment d’être autonome.
Quelle est votre stratégie actuelle de planification de la retraite?
Je cotise 7 % de mon salaire par mois sur un compte de retraite, mais je sais que ce n’est pas suffisant.
Que pensez-vous de la retraite ?
Mes sentiments généraux sont une combinaison de tête dans le sable, de cerf dans les phares. Je suis prudemment optimiste que je peux encore me ressaisir pour élaborer un plan solide qui me permettra de profiter de quelques années après le travail de haute qualité. J’ai juste besoin de prendre quelques mesures concrètes pour que cela se sente faisable pendant que je gère mes dépenses familiales et mon style de vie.
Avez-vous déjà travaillé avec un professionnel de la finance ? Non.
Quelle émotion évoque pour vous le fait de parler de finances ? Quelle émotion aimeriez-vous ressentir autour de votre relation avec vos finances ?
Grande question ! J’aimerais me sentir bien informé, autonome, clair, paisible, déterminé, confiant et fier. À l’heure actuelle, je penche plus vers… icky?
Décrivez votre relation avec vos finances telles qu’elles sont actuellement et historiquement.
je suis un parcelle moins en sécurité avec mes finances que je ne le voudrais, et c’est un thème assez constant depuis aussi longtemps que je me souvienne.