Vous voulez donc avoir une relation saine avec vos finances et préparer votre retraite, mais vous ne savez pas par où commencer ni comment y arriver. Avec Money Talks, trois personnes à différentes étapes de la vie racontent leur expérience de travail avec un professionnel de la finance pour la toute première fois. Il s’avère qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour discuter de vos objectifs avec quelqu’un qui peut vous aider.
Il y a deux mois, les changements de vie que je fais en ce moment semblaient terrifiants. Je suis en train d’avoir des entretiens d’embauche pour essentiellement relancer ma carrière dans un domaine totalement nouveau. Étant donné que ce changement s’accompagnera d’une réduction de salaire qui me semble importante, j’ai passé tellement de temps à me demander si cela pourrait être le bonne décision pour moi et ma famille. Mais après discuter avec Investissements de fidélité Vice-président, consultant financier Ryan Viktorin, CFP il y a quelques mois, j’ai pu développer une confiance financière et réaliser que tant que j’ai un plan solide pour me soutenir, les chiffres ne sont pas si effrayants.
Viktorin m’a aidé à comprendre comment je pouvais évaluer si mon futur salaire (qui, je suppose, sera d’environ 35 000 $ de moins que ce que je gagne actuellement) pourrait répondre aux besoins de ma famille. De plus, elle m’a aidé à aborder le changement avec enthousiasme plutôt qu’avec effroi.
C’est dans cet état d’esprit que les choses se sont compliquées; mon plan est très à l’horizon. Je ne peux pas utiliser pleinement les connaissances financières que j’ai acquises avec l’aide de Viktorin jusqu’à ce que je décroche un nouvel emploi, ce qui m’a d’abord laissé un peu dégonflé. Mais au fil des semaines, j’ai réalisé les mouvements percutants que je peut faire. Mon changement d’état d’esprit qui m’a permis de cultiver un sentiment de confiance financière a rendu la planification de mon avenir immédiat plus gérable et les inquiétudes concernant mon avenir à long terme et ma retraite moins empreintes de stress.
Histoires liées
Comment le développement de la confiance financière m’a aidé à développer une meilleure santé financière
Pour commencer, j’ai remarqué que je me sentais plus à l’aise et moins anxieux en ce qui concerne mes finances. J’ai également trouvé le temps de m’attaquer à de petites tâches financières qui me préparent à une santé financière à long terme, comme la budgétisation et l’organisation, ce qui m’a rendu encore plus confiant financièrement.
Ce confort accru s’est traduit par une assurance retrouvée dans mon plan futur. Lors d’un récent entretien d’embauche, une inquiétude s’est posée quant à savoir si j’étais surqualifié pour le poste en question. J’ai pu être en mesure de dire en toute confiance : « Vous n’avez pas à vous inquiéter. J’ai pu venir d’un endroit de réel confiance, avec moins d’inquiétude quant à la réduction de salaire.
La valeur financière que j’apporte à notre famille au-delà de mon salaire net.
J’ai aussi mieux réalisé la valeur financière que j’apporte à notre famille au-delà de mon salaire net. Mon partenaire et moi partageons notre double revenu pour nous permettre d’avoir une maison et trois enfants. Au départ, je craignais qu’avec un revenu inférieur, j’apporte moins à la table, mais après avoir parlé avec Viktorin, j’ai mieux compris que le salaire n’est pas tout ce que je contribue. Étant donné que je travaillerai probablement dans une grande entreprise, il serait peut-être plus logique que notre famille soit couverte par mon régime d’assurance maladie, qui serait subventionné par mon entreprise, plutôt que par celui de ma femme, qui est PDG d’une petite entreprise. et paie son assurance de sa poche. C’est un massif contribution que je ne devrais pas minimiser.
Un avantage pas si marginal de ma confiance financière? Améliorer mon mariage
S’approprier davantage la façon dont mon travail continuera à soutenir ma femme et mes enfants a également amélioré les conversations ma femme et moi avons à propos de notre situation financière. Je projette plus de confiance, qui vient d’une vraie confiance, et qui a conduit à une élévation bienvenue de notre dynamique.
En me guidant à travers quelques modèles de la façon dont les couples pourraient aborder les finances, discuter avec Viktorin m’a aidé à réaliser que ma femme et moi n’avons pas à combiner entièrement nos finances. Une conclusion spécifique pour moi est que vous pouvez avoir tout l’amour, la confiance et la proximité et même des priorités partagées et il peut toujours être sain, valable et bon d’avoir des finances séparées dans une certaine mesure. Par exemple, j’ai mon propre compte courant, mais nous avons également des coentreprises.
J’ai associé toute séparation des finances au début de la fin pour nous et j’ai supposé que cela ne pouvait pas être bon pour nous. Et maintenant, je vois une certaine séparation des finances comme bénéfique pour notre mariage ; nous avons tous les deux nos propres choses en plus de nos actifs communs : j’ai ouvert un compte bancaire séparé, donc quand je commencerai mon prochain emploi, j’aurai d’abord une partie de mon chèque de paie déposé sur mon compte, puis tout ce que nous désignerons après ira vers le compte joint.
Modélisation de la santé financière des proches
Maintenant que j’ai plus confiance en mes finances personnelles, j’ai également été plus ouvert sur l’argent avec mes enfants. Une grande partie de mon « pourquoi » avec tout cela est que je veux que mes enfants grandissent avec une relation plus saine avec l’argent que ce que j’ai eu. Et je me sens mieux placé pour les inclure dans les conversations sur la budgétisation et leur parler de chiffres. Je veux donner l’exemple, modéliser comment vivre sans anxiété financière, investir en soi via des choses comme prendre des emplois avec une réduction de salaire (après avoir fait vos devoirs pour vous assurer que vous pouvez vous le permettre, comme je l’ai fait), et toujours garder un œil sur l’épargne-retraite. Ils sont à un point où ils sont curieux, et je suis ravi d’entretenir cette curiosité.
Ma confiance financière retrouvée a suscité une grande conversation entre mes six amis les plus proches, en ce sens que nous avons convenu de commencer à nommer des numéros. Nous avons longtemps parlé de tout: naissances, décès et tout le reste. Mais jusqu’à récemment, quand on parlait de salaires, d’épargne et de régimes de retraite, on n’abordait pas les chiffres. Qu’est-ce qui se passe avec ça?
Il n’est ni honteux ni vantard de préciser son salaire. Social la transparence des salaires ne fera qu’ajouter au plus grand bien d’aider à réduire l’écart de rémunération entre les sexes, qui freine toutes les femmes, impactant nos salaires et, par procuration, notre mode de vie et nos plans de retraite. Je suis donc également ravi de ce changement.
Dans l’ensemble, travailler avec un professionnel de la finance m’a aidé à réaliser que les finances – à la fois la planification à court et à long terme – ne sont pas aussi effrayantes qu’elles le paraissent. Je ne suis pas un expert, mais même en acquérant un peu plus de compréhension, ma propre situation financière m’a semblé réalisable. Je suis ravi de passer à la prochaine phase de mon parcours financier armé de savoir-faire et de confiance.
Comme dit à Kara Jillian Brown.