Vous voulez donc avoir une relation saine avec vos finances et préparer votre retraite, mais vous ne savez pas par où commencer ni comment y arriver. Avec Money Talks, trois personnes à différentes étapes de la vie racontent leur expérience de travail avec un professionnel de la finance pour la toute première fois. Il s’avère qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour discuter de vos objectifs avec quelqu’un qui peut vous aider.
En tant que thérapeute indépendant, mon variabilité mensuelle de mes revenus m’a longtemps donné l’impression que je ne pouvais pas budgétiser ou économiser efficacement (et encore moins planifier sa retraite). Ajouter dans ma croissance rapide dette de carte de crédit, et mes finances se sentaient particulièrement hors de contrôle. Je ne voulais même pas franchir la première étape budgétaire consistant à évaluer mon salaire net mensuel par rapport à mes dépenses personnelles, car j’avais peur de ce que j’allais trouver. Mais après avoir récemment eu l’occasion de discuter de mes finances avec les professionnels de la finance de Fidelity Investments, ils m’ont encouragé à planifier exactement où mon argent allait vraiment chaque moisj’ai pu faire quelque chose que je ne pensais pas être à ma portée : développer un cohérent planifier de rembourser ma dette de carte de crédit et d’atteindre mes objectifs financiers.
La cohérence n’a jamais été mon fort quand il s’agit d’argent. Encore une fois, en raison de l’évolution de mes revenus, il m’est difficile de savoir combien d’argent je pourrais raisonnablement contribuer chaque mois au remboursement de mes dettes et à la croissance de mon épargne.
J’ai été surpris de constater que, si je faisais quelques ajustements à mes dépenses personnelles, il me resterait un montant relativement constant pour rembourser la dette.
Mais en tournant un regard sans jugement sur ma réalité d’argent entrant et sortant au cours des deux derniers mois, j’ai été surpris de constater que, si je faisais quelques ajustements, il me resterait un montant relativement constant pour rembourser les dettes. . Et cela ressemblait à un soulagement particulier étant donné que le vice-président de Fidelity Investments, consultant financier, Ryan Viktorin, CFP, m’a suggéré de consacrer une partie de chaque chèque de paie à ma dette de carte de crédit, car elle est à intérêt élevé et peut s’accumuler plus rapidement que les autres dettes.
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Comment j’ai réduit mes dépenses régulières
Pour commencer, j’ai découvert que je pouvais économiser considérablement sur les dépenses alimentaires en conduisant un peu plus loin et en faisant mes courses chez Trader Joe’s pour environ deux semaines d’articles, plutôt que de me rendre dans un marché bio à proximité chaque fois que j’ai besoin de ceci ou de cela. ‘ai été connu pour faire. De plus, en me concentrant sur les chiffres, j’ai réalisé que je pouvais économiser sur mes dépenses personnelles en achetant des articles de maison et de soins personnels en gros chez Target, où je reçois 5% de remise en argent sur ma carte de crédit, plutôt qu’en achetant en ligne (où j’ai souvent finir d’acheter plus choses juste pour atteindre un minimum pour obtenir la livraison gratuite).
Étant donné que je rembourse généralement ma carte de crédit professionnelle chaque mois avant d’adresser mes cartes personnelles, j’ai également examiné ces dépenses au cours des deux derniers mois. J’ai appris que je payais pour plusieurs listes de thérapies différentes, alors j’ai décidé d’en annuler une. Cela me laissait une dépense professionnelle de moins chaque mois, ce qui signifie des fonds supplémentaires à consacrer à ma carte personnelle.
Réduire mes dépenses régulières de cette manière m’a permis de me sentir à l’aise de m’engager à payer 300 $ par semaine pour ma dette de carte de crédit et de m’y tenir, même avec mes revenus fluctuants. Alors qu’avant, ce nombre était mon objectif hebdomadaire, je l’atteignais rarement. Sur une semaine, je pourrais penser, Oh, je paierai juste 100 $ parce que j’ai cette autre chose qui est plus importante. D’un autre côté, je pourrais justifier un paiement inférieur en me disant que je comblerais la différence la semaine suivante, mais cela n’arriverait pas.
C’était un peu partout, et même si j’avais cet objectif de 300 $ par semaine en place, je dépensais aussi d’une manière qui ne me permettait pas de l’atteindre.
Je ne m’écarte pas de cet objectif de mensualités et je n’ai pas non plus l’impression de me priver.
Maintenant, je ne m’écarte pas de cet objectif de mensualités et je n’ai pas non plus l’impression de me priver. Il semble tout simplement naturel de pouvoir consacrer autant d’argent à la dette chaque semaine, et la régularité des paiements me donne l’impression d’y mettre une brèche significative. Il y a aussi un sentiment de contrôle gratifiant qui accompagne le fait d’effectuer ces paiements réguliers – et le stress constant que ma dette de carte de crédit causait autrefois semble commencer à se dissiper.
Comment j’applique mon plan cohérent d’objectifs financiers à ma stratégie de planification de la retraite
Voir comment cette stratégie m’a aidé à exploiter mon objectif à court terme de rembourser la dette de carte de crédit et d’épargner m’a également éclairé sur le pouvoir d’appliquer un plan similaire à la retraite. Lors de notre session, Viktorin a expliqué comment un SEP IRA pourrait m’être utile en tant qu’indépendant. En plus d’avoir une limite de contribution plus élevée qu’un Roth IRA, un SEP IRA me permet de faire des contributions déductibles d’impôt qui augmentent avec report d’impôt, ce qui m’aide à réduire mon revenu imposable.
Après avoir approfondi la question, je prévois de transférer mes économies d’un Roth à un SEP IRA. Et bien que je ne sois pas encore en mesure de cotiser le montant annuel maximum en fonction de mes revenus, je prévois d’identifier un chiffre qui fonctionne pour moi et de m’y tenir chaque semaine, tout comme pour mes paiements de dette par carte de crédit.
Une fois que j’aurai réduit cette dette, j’augmenterai le montant de mes cotisations mensuelles à la retraite, mais s’il y a une chose que j’ai apprise au cours des deux dernières semaines en passant en revue mes habitudes financières, c’est qu’un plan réalisable que je peux toujours suivre bat toujours un trop ambitieux, je ne peux pas.
Comme dit à Erica Sloan.