Vous voulez donc avoir une relation saine avec vos finances et préparer votre retraite, mais vous ne savez pas par où commencer ni comment y arriver. Avec Money Talks, trois personnes à différentes étapes de la vie racontent leur expérience de travail avec un professionnel de la finance pour la toute première fois. Il s’avère qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour discuter de vos objectifs avec quelqu’un qui peut vous aider.
Avant de rencontrer un professionnel de la finance pour discuter des obstacles et des objectifs financiers, il est essentiel de savoir où vous en êtes actuellement et où vous souhaitez idéalement être. Ici, rencontrez l’une des trois participantes avant sa conversation avec les pros et découvrez ses antécédents spécifiques et ses intentions financières.
Sur moi: Je suis un conseiller en santé mentale agréé de 33 ans qui vit dans le Connecticut. Je suis célibataire, je ne partage mes finances avec personne et je ne soutiens personne d’autre financièrement. j’ai les deux dette de carte de crédit et la dette d’un prêt étudiant, que j’aimerais rembourser, puis prendre l’habitude de rembourser mes cartes en entier chaque mois. Le fait est que la budgétisation est difficile car mon revenu mensuel est toujours différent, en fonction de l’évolution du travail. Et planifier à l’avance la variance de mon revenu mensuel me semble impossible, parce que, eh bien, je ne sais pas ce que je ne sais pas. J’aimerais trouver un système qui fonctionne pour moi afin que je puisse commencer à économiser davantage.
Fourchette de revenu du ménage : 90 000 $ à 170 000 $
Quelles sont vos dépenses mensuelles régulières ?
Loyer, paiement de la voiture, paiement du prêt étudiant, services publics, prime d’assurance maladie, paiements par carte de crédit, dépenses professionnelles, formations commerciales
Avez-vous une stratégie d’épargne, et si oui, pouvez-vous la décrire ?
Je transfère une petite somme d’argent par mois sur un compte d’épargne. Le montant réel varie en fonction de mon flux de revenus pour le mois en question. En plus de mon compte d’épargne auquel je cotise au fur et à mesure que j’ai des fonds disponibles, j’ai aussi un petit virement automatique vers un Compte Roth IRA. J’aimerais contribuer davantage à un moment donné, mais je me concentre sur l’investissement de plus d’argent pour rembourser la dette.
Quels sont vos objectifs financiers à court terme ?
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Le plus urgent, c’est que j’aimerais rembourser ma dette de carte de crédit. Ensuite, j’aimerais apprendre à maintenir la capacité de rembourser les deux cartes de crédit que j’utilise en totalité chaque mois.
Quels sont vos objectifs financiers à long terme ?
Être en mesure de rembourser ma dette scolaire et d’acheter une maison est mon objectif ultime. Et j’aimerais le faire tout en continuant à économiser de l’argent en vue de la retraite. J’aimerais également utiliser mon argent de manière plus cohérente pour être utile et utile aux autres, et j’aimerais me sentir financièrement en sécurité.
Quels sont les obstacles qui vous empêchent d’atteindre vos objectifs financiers ?
Plus particulièrement, mes revenus varient d’un mois à l’autre, compte tenu de ma carrière de prestataire de services. Si j’ai un mois au travail lent, rembourser ma carte de crédit, rembourser mes dettes et épargner sont tous difficiles. Et c’est vraiment difficile de planifier à l’avance aussi. En général, budgétiser avec un revenu mensuel différent rend difficile le respect de tout budget.
Mes revenus varient d’un mois à l’autre, compte tenu de ma carrière de prestataire de services. Si j’ai un mois au travail lent, rembourser ma carte de crédit, rembourser mes dettes et épargner sont tous difficiles.
Selon vous, quels sont vos plus grands défis lorsqu’il s’agit de gérer votre bien-être financier ?
Plus récemment, je dirais que ces obstacles sont devenus la combinaison de la hausse du coût de la vie et de l’inflation. Ces facteurs sont en grande partie hors de mes mains, et je trouve difficile de réduire les coûts et de réduire encore plus le confort personnel pour atteindre mes objectifs financiers à long terme. J’ai aussi l’impression qu’il y a un plafond sur les revenus que je peux générer compte tenu du travail que je fais et des populations de personnes avec lesquelles je préfère travailler.
Avez-vous déjà travaillé avec un professionnel de la finance ?
Non, j’étais sceptique quant à savoir si cela en valait la peine.
Quelle est votre stratégie actuelle de planification de la retraite?
J’ai un Roth IRA, mais je prévois de passer à un SEP IRA (ce qui est préférable pour les entrepreneurs et les indépendants) avant la fin de l’année. Je fais de petites contributions mensuelles de 50 $ à 100 $ sur mon compte IRA. J’ai également un compte d’épargne, dont j’ai l’intention d’utiliser une partie pour un acompte pour une maison. Par la suite, selon le montant restant, je peux également contribuer une partie de mes économies à mon IRA.
Que pensez-vous de la retraite ?
C’est quelque chose auquel j’aimerais réfléchir davantage, car cela me rend nerveux en ce moment. Je veux m’assurer de prendre des décisions judicieuses maintenant afin de ne pas être stressé plus tard, et je sais qu’il y a des mesures plus consciencieuses que je pourrais prendre à cette fin. J’aimerais recevoir des conseils sur la façon dont je pourrais faire des choix judicieux pour maximiser ma stratégie de planification de la retraite tout en continuant d’atteindre mon objectif principal de rembourser ma dette de carte de crédit.
Quelle émotion évoque pour vous le fait de parler de finances ? Quelle émotion aimeriez-vous ressentir autour de votre relation avec vos finances ?
Je ressens beaucoup de peur, d’insécurité et d’incertitude. J’aimerais me sentir plus à l’aise et beaucoup moins stressé par les finances.
Décrivez votre relation avec vos finances telles qu’elles sont actuellement et historiquement.
Je me considérerais comme réservé quant à la façon dont je dépense mon argent; cependant, je ne pense pas avoir toujours fait les choix les plus judicieux qui me serviraient à long terme. Je sais comment réduire et me passer de certaines pratiques de loisirs et d’articles matériels, mais je pense qu’il y a des choses que je pourrais faire mieux et de manière cohérente qui auraient un impact plus significatif sur ma santé financière générale.