Vous voulez donc avoir une relation saine avec vos finances et préparer votre retraite, mais vous ne savez pas par où commencer ni comment y arriver. Avec Money Talks, trois personnes à différentes étapes de la vie racontent leur expérience de travail avec un professionnel de la finance pour la toute première fois. Il s’avère qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour discuter de vos objectifs avec quelqu’un qui peut vous aider.
Avant de rencontrer un professionnel de la finance pour discuter des obstacles et des objectifs financiers, il est essentiel de savoir où vous en êtes actuellement et où vous souhaitez idéalement être. Ici, rencontrez l’une des trois participantes avant sa conversation avec les pros et découvrez ses antécédents spécifiques et ses intentions financières.
Sur moi: Je suis une écrivaine de 39 ans qui partage son temps entre Los Angeles et le Colorado. J’ai un partenaire amoureux, mais nous ne partageons pas les finances. Je ne reçois aucun soutien financier de qui que ce soit et n’ai aucune personne à charge. Financièrement parlant, je suis un oiseau entièrement libre, pour l’instant. J’espère avoir un bébé dans le futur et j’aimerais établir un budget pour les traitements de fertilité, tout en pouvant économiser de l’argent pour l’avenir.
Fourchette de revenu du ménage : 90 000 $ à 170 000 $
Dépenses régulières :
Loyer : 2 300 $ par mois
Prêts étudiants : 120 $ par mois
Assurance auto : 150 $ par mois
Wi-Fi : 179 $ par mois
Services publics : 150 $ par mois
Abonnements : 250 $ par mois
Remboursement du prêt SBA : 150 $ par mois
Thérapie CBT : 500 $ à 1 000 $ par mois
Entretien beauté : 200 $ par mois
Assurance habitation et animaux : 40 $ par mois
Dons caritatifs : 80 $ par mois
En plus de ces frais mensuels (totalisant plus de 3 700 $ par mois), je dépense une somme supplémentaire en nourriture, mais ce montant varie. Mon partenaire paie la majeure partie de notre nourriture lorsque nous sommes ensemble, mais c’est de façon irrégulière, il est donc difficile de planifier chaque mois. En raison de la nature peu orthodoxe de son travail, je peux passer quelques jours à quelques semaines chaque mois sans lui. Mes dépenses alimentaires, à leur tour, sont très différentes chaque mois.
Avez-vous une stratégie d’épargne, et si oui, pouvez-vous la décrire ?
J’ai dû cesser complètement d’épargner depuis que j’étais licencié de mon emploi à temps plein en octobre 2022. Avant cela, j’épargnais environ 20 % de mon salaire chaque mois, mais seulement pendant l’année où j’avais cet emploi salarié à temps plein.
Je devrais travailler beaucoup trop d’heures ou trouver un moyen de réduire considérablement mes dépenses pour recommencer à épargner.
Auparavant, en tant qu’écrivain indépendant, je ne gagnais jamais assez pour économiser beaucoup. Je suis à nouveau indépendant, ce qui m’empêche de pouvoir économiser. Je devrais travailler beaucoup trop d’heures ou trouver un moyen de réduire considérablement mes dépenses pour recommencer à épargner.
Quels sont vos objectifs financiers à court terme ?
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À court terme, j’essaie de me débrouiller et de rester stable pendant que je cherche un nouvel emploi à temps plein. Jusqu’à présent, je n’ai pas eu à puiser beaucoup dans mes économies, mais je suis sur le point de subir une intervention chirurgicale inattendue qui va me mettre dans une dette médicale. Je pourrais également subir une FIV dans les mois à venir, ce qui augmentera encore cette dette (l’assurance ne couvre pas l’infertilité). J’espère que je ne finirai pas criblé de dettes à cause de ces dépenses, et je suis ouvert à tout conseil sur la façon d’y parvenir, qu’il s’agisse d’une stratégie d’acquisition de prêts ou d’autre chose.
Quels sont vos objectifs financiers à long terme ?
Idéalement, j’aimerais sortir du mode survie et revenir en mode économie assez rapidement. À partir de là, j’aimerais m’assurer que je mets suffisamment de côté pour subvenir à mes besoins à mesure que je vieillis ou si je deviens invalide. Je m’inquiète beaucoup pour ça.
Idéalement, j’aimerais sortir du mode survie et revenir en mode économie assez rapidement.
J’espère aussi avoir un bébé dans ma vie dans un futur proche. Mon partenaire et moi prévoyons de nous partager les responsabilités financières, mais malgré tout, j’ai le sentiment que je dois gagner beaucoup plus que ce que je gagne actuellement afin de couvrir les dépenses supplémentaires tout en économisant pour mon avenir.
J’aimerais aussi être propriétaire de ma propre maison, séparé de mon partenaire, car l’accession à la propriété est l’un des meilleurs moyens de créer de la richesse en Amérique. Cela me donnerait un sentiment de sécurité financière à long terme. Cela ressemble actuellement à une chimère, mais je me demande si je devrais me concentrer davantage sur la réalisation de cet objectif.
Quels sont les obstacles qui vous empêchent d’atteindre vos objectifs financiers ?
L’industrie de l’écriture n’est tout simplement plus ce qu’elle était, et mon domaine d’expertise est largement sous-évalué et sous-payé. Je pense qu’il est impossible pour moi d’être en bonne santé financière en tant que travailleur dans cette industrie sans le soutien de mes parents ou de mon partenaire.
Les emplois à temps plein bien rémunérés dans mon domaine, comme celui que j’ai eu l’an dernier pendant un an, sont rares. Je suis actuellement intéressé à pivoter vers une trajectoire de carrière légèrement différente qui utiliserait toujours mes compétences, mais cela ressemble à un projet à plus long terme. En ce moment, j’ai juste besoin de stabilité à la lumière de mes projets d’avoir un bébé. Mais, donner la priorité à la stabilité me ramène au grand obstacle initial de ne pas gagner assez pour couvrir tout ce que je dois payer. Cela ressemble à un cercle vicieux impossible.
Selon vous, quels sont vos plus grands défis lorsqu’il s’agit de gérer votre bien-être financier ?
Je ne pense pas que le travail soit rémunéré équitablement pour les gens de mon secteur, en particulier les écrivains indépendants. C’est aussi un défi de vivre à temps partiel à Los Angeles – la ville est tout simplement chère.
Quelle est votre stratégie actuelle de planification de la retraite?
Franchement, j’ai arrêté de contribuer aux comptes de retraite, car mes finances actuelles absorbent mes revenus. J’ai été licencié en octobre dernier et j’ai dû faire face à des dépenses de santé entre-temps. À mon poste précédent, je contribuais à un 401(k), mais plus maintenant. Non seulement je ne me sens pas capable à ce stade de mettre en place un plan de retraite, mais je m’inquiète de l’épuisement de mon pécule d’épargne. La retraite n’est pas ma priorité absolue en ce moment, mais je sais qu’il est dans l’intérêt de ma santé financière à long terme de créer un plan qui fonctionnera pour moi. Je pourrais utiliser de l’aide ici.
Y a-t-il une raison pour laquelle vous n’avez jamais travaillé avec un professionnel de la finance
Argent?
Quelle émotion évoque pour vous le fait de parler de finances ? Quelle émotion aimeriez-vous ressentir autour de votre relation avec vos finances ?
Jusqu’à cette situation de bébé, je me sentais bien sinon très bien dans ma capacité à subvenir à mes besoins. Mais maintenant, je suis sur le point d’entrer dans ce qui ressemble à beaucoup de dettes sans issue claire. En conséquence, je me sens formidable anxiété autour de mes finances, et aussi un peu de honte. J’ai l’impression que tant d’autres personnes à mon stade de la vie ont fait des choix différents qui les ont conduits à des situations financières préférables à la mienne, que ce soit par le biais d’un choix de carrière, d’un partenariat ou d’un soutien financier de leur famille.
Je voudrais me sentir en sécurité. C’est tout ce que j’ai toujours voulu en matière d’argent.
Décrivez votre relation avec vos finances telles qu’elles sont actuellement et historiquement.
Je n’ai jamais eu l’impression d’avoir gagné assez d’argent pour économiser de manière significative, donc c’était inutile d’essayer. Faire du travail indépendant sous-payé me laisse identifier des options qui m’aideraient à être en bonne santé financière. Je dois me surmener pour gagner juste assez, et je ne vois pas la fin de cette réalité tant que je n’aurai pas décidé d’un nouveau cheminement de carrière.
Je ne m’appellerais pas financièrement avisé, mais je faisais de mon mieux pour me mettre en place avec un petit filet de sécurité (et rembourser la dette) pendant que j’avais un concert à temps plein bien rémunéré pendant un an. moi aussi a augmenté mon pointage de crédit par quelque chose comme 200 points pendant cette période. La plupart de ces progrès ont depuis été bouleversés en raison du sous-emploi, et je m’attends à ce qu’ils soient complètement anéantis par les dépenses médicales à venir, puis les dépenses en cours pour avoir un enfant.
J’ai toujours eu de l’anxiété et de la honte à propos de l’argent, mais c’est définitivement à un niveau record en ce moment – et j’espère que ce ne sera pas ainsi pour toujours.