Si vous avez récemment gagné plus d’argent (félicitations !), il est compréhensible que vous vouliez en profiter. Peut-être que vous décidez de réserver ce voyage que vous avez toujours voulu faire mais que vous ne pouviez pas vous permettre, ou que vous déménagez dans un nouvel appartement avec un loyer plus élevé. C’est très bien pour le moment, mais finalement, avec les achats supplémentaires de grande valeur, vous constaterez peut-être que vous êtes de retour dans la même situation financière globale qu’avant de recevoir cette augmentation ou cet afflux d’argent. Entrer: fluage de style de viequi décrit ce qui se passe lorsque vous commencez à amasser plus d’argent et à augmenter vos dépenses en conséquence.
Dans l’épisode de cette semaine du Le podcast Well+Goodl’animatrice Ella Dove s’entretient avec la créatrice de contenu financier Vivian Tu (« Votre meilleur ami riche« ) sur le fluage du style de vie et comment l’éviter. Tu, qui travaillait comme trader chez JP Morgan et partenaire commercial stratégique chez BuzzFeed et qui depuis distribue des conseils financiers sur TikTok, dit que le fluage du style de vie est une expérience presque universelle. » C’est arrivé à moi, et c’est arrivé à votre meilleur ami, et c’est vraiment difficile », dit-elle. Mais même ainsi, ce n’est pas inévitable si vous prenez certaines mesures de précaution – et si vous le vivez déjà, il y a un moyen de se battre dos contre le fluage.
Écoutez l’épisode complet du podcast ici:
Bien que recevoir plus d’argent facilite certainement les dépenses plus librement, il est toujours important de créer et de respecter un budget en tenant compte de votre nouvelle situation financière, selon Tu. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous continuez à allouer des fonds à vos objectifs financiers à court et à long terme tout en couvrant vos dépenses. et dépenser pour des choses qui vous procurent de la joie. Plus précisément, Tu conseille d’allouer 50 % de votre salaire net aux « besoins » (c’est-à-dire les dépenses), 30 % aux « désirs » (choses que vous désirez mais dont vous n’avez pas besoin) et 20 % à l’investissement, à l’épargne et/ou rembourser la dette.
« C’est tellement important (d’épargner et d’investir) parce que c’est aujourd’hui – vous qui prenez soin de vous – de l’avenir. » —Vivian Tu, créatrice de contenu financier
Dans ce graphique circulaire budgétaire, il est essentiel de protéger cette dernière pièce d’épargne. « Le changement de mode de vie se produit lorsque les gens commencent à réduire ces 20 % », explique Tu. « C’est tellement important (de continuer comme ça) parce que c’est aujourd’hui – tu t’occupes du futur – de toi. »
Comprendre exactement comment faire cela, cependant, est souvent plus facile à dire qu’à faire. C’est pourquoi Tu a créé ce qu’elle appelle la méthode STRIP (qui signifie « épargne », « dette totale », « fonds de retraite », « investissements », « plan »), un plan en cinq parties conçu pour vous aider à gérer le » future-you » de votre budget. Lisez la suite pour savoir comment vous pouvez utiliser la méthode STRIP pour créer de la richesse tout en atténuant le fluage du style de vie (ou en l’évitant complètement).
Comment utiliser la méthode STRIP pour créer de la richesse
S : Épargne
Cette partie du plan consiste à économiser entre trois et six mois de frais de subsistance pour tenir compte des urgences ayant des implications financières. Par exemple, disons que vous êtes licencié sans trop d’indemnités, que vous vous blessez et que vous faites face à une facture médicale élevée, que votre voiture est endommagée et nécessite une réparation coûteuse, etc. Dans ces cas, il est essentiel de disposer du fonds d’urgence ci-dessus pour éviter encore plus de problèmes d’argent sur toute la ligne, en termes de dette, dit Tu.
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T : Dette totale
Faites un audit de toutes les dettes et classez-les du taux d’intérêt le plus élevé au plus bas. Pensez aux dettes de carte de crédit, aux prêts étudiants et aux hypothèques. Donnez la priorité au remboursement des dettes les plus élevées, car elles s’accumulent le plus rapidement, dit Tu. « Tout ce qui dépasse sept pour cent est une priorité absolue, et tout ce qui est en dessous est en veilleuse. »
R : caisses de retraite
Une fois que vous êtes en mesure de régler vos dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés et que vous effectuez les paiements minimums sur les dettes avec des taux d’intérêt plus bas, Tu conseille se concentrer sur la planification de la retraite. Cette pièce du puzzle englobe le maximum de vos contributions à un 401k, si vous en avez un par l’intermédiaire d’un employeur, ou l’ouverture d’un ROTH IRA ou SEP IRA, si vous êtes un travailleur indépendant ou un propriétaire de petite entreprise.
I : Investissements
Il est également important de consacrer une partie de votre salaire net à investir, s’il vous reste un excédent après les cotisations de retraite. Cela peut certainement signifier acheter actions et obligationsmais selon Tu, cela pourrait également inclure d’investir en vous-même en dépensant de l’argent pour acquérir de nouvelles compétences qui peuvent faire de vous un employé plus précieux au travail ou augmenter votre potentiel de gain plus largement, dit-elle.
P : Planifier
Le dernier élément (mais non le moindre) de la méthode STRIP pour créer de la richesse est la partie planification. Réfléchissez à ce à quoi vous voulez que votre vie ressemble dans cinq ans et dans 10 ans, et fixez-vous des objectifs qui vous aideront à y arriver. De cette façon, vous aurez également en tête une version de future-you pour ancrer toutes les économies et tous les investissements que vous faites ci-dessus. Pour vous tenir responsable, Tu conseille d’écrire des objectifs et d’en parler à un ami ou à un membre de la famille qui peut servir de partenaire de responsabilité.
Pour en savoir plus sur les conseils financiers pour repousser le fluage du style de vie, écoutez le épisode complet ici.